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养老保险第三支柱有望扩容三方面变化值得期待

  • 19-11-22

资料图:老人们参加活动。 中新社记者 泱波 摄

我国养老保险第一支柱一枝独大,第二支柱是“短板”,第三支柱还只是&ldquo๑;幼苗”,与发达Ω国家间的差距较大。更多金融产品被纳入养老保险第三支柱可以让投资者有更多选☠择,也能提升全社会的养老财▍富管理意◐识——

人力资源◈和社会保障部日前发布信息显示,正在会同相关部门研究制定养老保险第三支柱政策文件,拟考虑采取账户制,并建立统一的信息管理服务平台,符合规定的银┆┇⊙行理财、商业养老保险、基金等金融产品都可以成为养老保险第三支柱的产品。这被市场解读为养老保险第三支柱的产品“篮子”有望扩容。到底什么是养老保险第三支柱?扩容将给普通百姓带来哪些影响?

三方面变化值得♥期待

2018年4月,多部门联合印发的《关♧于开展个人税收递延型商业养老保╣险试点的通知》提出,对养老保险第三支柱进行有益探索。自20┝18年5月1日起,对上海市、福建省(含厦门市)和苏州工业园区实施个人税收递延型商业养老保险试点。试点期限暂Ⅺ定一年⿹。对试点地区个人通⿱过个人商业养老资金账户购买符合规定的↗商业养老保险产品的支出,允许在一定标准内税前扣除。

在启动建立养老保τ险第三支柱工作一年多以后,监管部门再次透露,正∫会同相关部门研究制定养Σ老保险第三支柱政策文件,目前进展顺○利。

中国银河证券基金研究中心总经理胡立峰认为∩,◁从监管部门关于养老保险第三҉支柱的表态看,格局更高,顶层设计更全面,考虑纳入的金融产品更多。一是明确账户制。账户制成为Г养老金投资者财富管理的基石之?一。二是平台有望提升۞。根据监Б管部门信息,除2018年相关政策中考虑的中国⊕银保◎监会▉的中≈保信平台与中国证监会的中登平台之外۩,还将进一步明确国家层面的、统一的信息管理平台。三是账户内丰富的养老金管→理产品超出市场预期。过去,业内人士大多预期只有⿶商业保险、公募基金等财富管理产品有资格纳入养老金第三支柱“篮子&rd∑quo;,但从此次监管部门表态看,“银证保Ё&rdqⅡuo¤;三家都♂将有份,银行提供银行理财产品,证券提供基金产品,保险提供商业养老保险产品。

“账户制是第三支柱的重要载体,专为个人养老投资而设Ⅻ。首先,账户与个人绑定,不随投资者职业、空间等的转换而发生转移;第¥二是税收优惠,只有通过该账户投资个人养老产品才能享受税收递延的优惠;第三是账户制并不针对特定的产品。在该账户下,投资者面对丰富的养老金管理产品,可根据年龄∞、风险偏好、税收优惠等进行产品选择№,同时可以允许投资者进行产品间转换,有利于增进投资者福利。”⿳鹏华基金资产配置与基金投资部执行总经理焦文龙表示,从目前监管部门表态看,可能的制度设计一卌旦落地,有利于激发投资者个人养老投资的热情,从海外个人养老金发展的实践来看,也都普遍采用类似方式。

平安基金副总经理付强◎表示,中国个人税延养老刚起步,不管是▪业务体量还是⇔投资者数量,想要看到“爆炸式”的增长仍▫需时日∏。但建设养老第三支柱不论对国家、社会保障体系,还是个人养老质量来说都具有长远价值。